近日，江西省一法院公开了一起利用银行0费率二维码套现信用卡的案件，案件中胡某由于扩建民宿资金不足，便通过扫李某的银行商户收款码进行信用卡支付，李某再把钱转给胡某完成信用卡套现，几次之后，二人照葫芦画瓢，为自己及他人进行信用卡套现，每次还从中收取100-500元的好处费。
由于二人以虚构交易的非法方式进行套现近5000万元（其中李某套现37734359.74元，胡某套现10481790.98元），并且非法从事资金结算业务，构成了非法经营罪，李某、胡某分别被法院依法判处5年和1年4个月的有期徒刑。
从案件中也能看得出，相比套现者，公检法等部门对于提供套现的商户惩罚更加严厉。
01
0费率码牌套现
银行或支付公司在拓展客户期间，会在市场中推出0费率码牌，不过支付公司为收回成本保持盈利，后期有可能将码牌的费率进行调整或者减少一些优惠政策，而银行的0费率码牌比较稳定，少有涨价的情况，所以商户更愿意使用银行的0费率码牌。
但是恰恰是因为银行0费率码牌比较稳定，信用卡套现模式正在转变，使用收款码套现犯罪数量呈上升趋势。让一些不法分子盯上了银行0费率码牌，最常见的就是有人拿着银行0费率码牌对外出租出借，导致被不法分子用来进行诈骗、洗钱等违法行为。
在此前，「支付百科」曾报道了多起关于码牌套现的案例，由于0费率码牌本身就有一定限额标准，因此犯罪团伙一般会申请大量码牌进行套现，最常见的套路就是两名或两名以上的商家相互串联，通过虚假交易制造订单，就能完成套现。
另外就是不法分子通过自己申请或者买卖租赁的商家码牌，帮助他人套现信用卡。在这个过程中，犯罪分子通常会注册空壳公司向不同银行和交易平台申请二维码，以掌握多个商户二维码进行分批套现，逃避银行和机构监管。
实际上，犯罪团伙并非只通过帮助他人套现赚取好处费，这些团伙还可能暗自收集持卡人的重要个人信息用于盗刷等其他途径或者直接售卖，导致持卡人损失巨大利益。对于持卡人来说，面临的不止套现后被银行风控信用卡的风险。
02
被严查严管
关于信用卡套现，无论是POS机套现还是码牌套现，都会被严查严管。近年来，包括金融监督管理局、人民银行、公检法在内的多个部门联合对信用卡套现犯罪开展了防范打击工作。仅去年6月至8月期间共立案数百起、涉案金额上百亿元。其中收款码套现同样是重点打击目标。
在去年一整年，从银行到支付机构，多数都曾发布过关于禁止利用收款码套现的相关公告或通知，尤其是微信、支付宝曾表示，一旦发现套现行为，将会延迟结算。支付通道延迟或关闭，再加上银行风控持卡人信用卡，实施降额、风控等措施，银行与支付机构相互联合后能更大程度避免二维码套现。
银行、支付机构等金融机构的风险监测系统的能力会持续加强，对于固定商户刷卡行为更容易进行风控，一旦出现可疑交易行为，银行等金融机构还会进行严格的追查工作，发现存在套现行为后，银行会对持卡人的信用卡进行风控，还会锁定所谓“商家”的银行卡，对其采取但不限于限额、冻结等措施。涉及非法经营的团伙及个人，还会受到司法机关的惩治。
另外，近几年公检法等多部门联合对信用卡套现犯罪开展防范打击工作，2023年6-8月的“十省会战”，以及今年一月份公安部也曾表示将联合监管部门、银行、支付机构等对信用卡套现犯罪进行严厉打击。
除码牌套现信用卡之外，犯罪分子经常使用POS机、移动终端等方面进行套现，而且现在犯罪分子的套路五花八门，线上线下都防不胜防，套现完成之后犯罪分子还可能直接跑路，造成扰乱金融市场秩序行为的同时，也加大了公检法等多部门的侦察难度。
不过，随着监管部门对支付相关政策的持续改进，支付当中的套现、非法经营等问题被严令禁止，而警银警企加强协作执行相关部门的政策方案，更方便从源头对信用卡套现进行遏制，未来违法套现的行为也更容易被风控。
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